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20.2.09

Wer kann einen Kredit bzw. ein Darlehen erhalten?

Die Möglichkeit zu haben, einen Kredit in dem Moment aufnehmen zu können, wo die finanzielle Situation gerade etwas angespannt ist oder wo eine größere Anschaffung getätigt werden muss, ist nicht zu unterschätzen. Es gibt die unterschiedlichsten Situationen in denen einem ein Kredit enorm helfen kann, oft stellt sich jedoch die Frage, ob man überhaupt einen Kredit bekommen kann. Anders ausgedrückt kann man auch fragen: Wer kann einen Kredit bzw. ein Darlehen erhalten? Immer wieder hört man von Menschen, deren Kreditwunsch abgelehnt wurde - was sind die Gründe dafür?

Nun, zuerst einmal ist natürlich klar, dass die Banken Kredite und Darlehen nur an Menschen vergeben, bei denen sie eine große Wahrscheinlichkeit sehen, dass sie ihr Geld auch zurückerhalten. Genau zu diesem Zweck wird eine individuelle Bonitätsprüfung vorgenommen, die nur von den Menschen bestanden werden kann, die entweder ein regelmäßiges Einkommen erzielen oder die genug Geld auf der "hohen Kante" haben, dass sie es nicht mehr nötig haben, einer Arbeit nachzugehen - letztere werden jedoch eher selten einen Kredit benötigen.

Um zu ermitteln, ob das Einkommen ausreichend hoch, also die Bonität gewährleistet ist, ziehen die Banken vom Einkommen des/der Darlehensnehmer/s einen pauschalen Betrag für jede Person des Haushaltes ab - die Lebenshaltungskosten. Diese betragen in der Regel ca. 650 Euro für jeden Erwachsenen und ca. 200 Euro pro Kind. Nach Abzug dieser Pauschbeträge und unter Anrechnung etwaiger Mieten und Versicherungsbeiträge muss noch genug Einkommen zur Verfügung stehen, um die Kreditraten bezahlen zu können - andernfalls wird der Kreditwunsch abgelehnt.

Bei Menschen mit unregelmäßigen Einnahmen, zum Beispiel Selbstständigen oder Freiberuflern ist es hingegen so, dass nicht nur das aktuelle Einkommen (bei Angestellten reicht es meist aus, die letzten drei Gehaltsabrechnungen einzureichen) geprüft wird, sondern es ist meist notwendig, die letzten 2 Jahresabschlüsse einzureichen. In jedem dieser Jahresabschlüsse, zum Beispiel den Steuerbescheiden, muss genug Gewinn ausgewiesen sein, um die Kreditraten problemlos bezahlen zu können.

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